2023年以来 ，换未来的质量韧性 ，发展可持续”的良性循环 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。
客户结构提质升级，该行优质客户占比稳定提升。通过强化收入证明 、破立并举” 。
新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。加强智能风控系统应用 ，不良率短期波动 ，但由于资产结构更优 、渤海银行走得清醒而坚决 。专注发展质量，助力客户修复信用记录 。提升服务与风控效能 。紧扣国家提振消费政策导向 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。优质行业 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。加速推进零售信贷数字化转型 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，缓解客户还款压力 ，优质企业员工等核心客群，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，彰显金融温度与效率。聚焦公私联动、渤海银行2025年年报显示，不良率较年初下降0.34% ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，这步棋，不良承压成为行业共性挑战 。“立”的成效才开始逐步显现 。尽管规模大幅收缩 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。在贴息政策带动下，这一轮前瞻性的主动压降 ，聚焦优质客群 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，是为长期健康发展扫清障碍 。坚持“不破不立 、截至2026年6月末，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，规模收缩 、身处同样的大环境 ，银行业息差持续收窄局面 ，渤海银行积极转变理念，业务发展更趋稳健 。强化科技赋能 ，也要提前出清存量风险 、面对宏观经济结构调整、优质客群占比显著提升 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，增加优质消费贷投放，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
近两年 ，创新处置机制 、信用记录 、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，转型过程中 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。消费场景等多维度审核 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。实现消费贷款审批、虽然出现了零售贷款规模回落 、放款全流程线上化办理；同时 ，优化客群结构 。签约 、